ביטוח חיים
בסכום שנגזר מהחיים שלכם.
ריסק, משכנתא, חיסכון — סכום הביטוח צריך לענות על שאלה אחת: אם מחר לא תהיו, כמה המשפחה צריכה ולכמה שנים.
איך בונים
ביטוח חיים נכון.
אותם ארבעה שלבים של כל תיק אצלנו — מיושמים על התחום הזה. הדוגמה כאן היא תיק אמיתי־טיפוסי; המספרים להדגמה.
ריסק בפנסיה, ריסק במנהלים, ריסק משכנתא לבנק, ופוליסה ישנה. ארבע פוליסות — בלי שמישהו חיבר את הסכומים.
הוצאה משפחתית חודשית, שנים עד שהילדים עצמאיים, יתרת משכנתא, הכנסת בת/בן הזוג, נכסים קיימים. מזה יוצא מספר.
פוליסת 1998 יקרה פי 3 ממחיר השוק. ריסק בפנסיה ובמנהלים — שניהם קטנים ויקרים יחסית. מבטלים ומרכזים.
פוליסת ריסק אחת ל־₪ 1.6M לצד המשכנתא, בפרמיה קבועה, מהחברה הזולה לגיל ולמצב הבריאות. סה״כ ₪ 2.8M — ופחות כסף.
המשפחה לא צריכה
להתווכח עם חברת ביטוח.
תביעת חיים אמורה להיות פשוטה — ולא תמיד היא כזו. אנחנו מגישים, משלימים מסמכים מול הרשויות ומוודאים תשלום מהיר. המשפחה מדברת איתנו. אנחנו מדברים איתם.
איך אנחנו מנהלים תביעה ←שאלות על ביטוח חיים
ומה שלא כאן — בשיחה.
לא מספר עגול. הוצאה חודשית × שנים, פלוס משכנתא, פחות נכסים והכנסת בן/בת הזוג. אנחנו עושים את החישוב איתכם.
כן, אבל לא חובה לקנות אותו מהבנק. לרוב זול יותר דרך סוכן, באותו כיסוי.
משתנה זולה בהתחלה ומתייקרת. קבועה יקרה יותר בהתחלה וזולה יותר לאורך 20 שנה. תלוי בגיל ובאופק.