קרן פנסיה
שמישהו באמת מנהל.
החיסכון הגדול של החיים שלכם לא צריך לשבת במסלול ברירת מחדל עם דמי ניהול מקסימליים. בוחרים מסלול, מתמקחים על דמי ניהול, ובודקים כל שנה.
איך בונים
קרן פנסיה נכון.
אותם ארבעה שלבים של כל תיק אצלנו — מיושמים על התחום הזה. הדוגמה כאן היא תיק אמיתי־טיפוסי; המספרים להדגמה.
מושכים את הדוח מהמסלקה הפנסיונית: כמה קרנות יש, מה דמי הניהול, איזה מסלול, מה כיסוי הריסק והנכות שמובנה בפנים.
גיל, אופק הפרישה, הכנסה, האם יש תלויים שצריכים ריסק בתוך הקרן, מה סובלנות הסיכון. מזה נגזר המסלול — לא מברירת המחדל.
קרן לא פעילה גובה דמי ניהול מהצבירה כל שנה. ריסק כפול בקרן ובפוליסת חיים. מאחדים ומבטלים.
מסלול לפי גיל ואופק, דמי ניהול שהתמקחנו עליהם מכוח נפח הסוכנות, ותזכורת שנתית לבדיקה מחדש.
פרישה, נכות או פטירה —
מישהו צריך לדעת מה לעשות.
קצבת נכות מקרן פנסיה היא הליך ארוך שקרנות יודעות למשוך. סוכנות עם נפח פנסיוני גדול מגיעה לוועדה הרפואית מוכנה, עם קשר ישיר למחלקת התביעות ועם הבעלים שמתעקשים.
איך אנחנו מנהלים תביעה ←שאלות על קרן פנסיה
ומה שלא כאן — בשיחה.
לא בהכרח. לרוב הרווח הוא בדמי הניהול ובמסלול, לא בשם הקרן. אנחנו קודם מתמקחים במקום שאתם נמצאים.
קרן לא פעילה ממשיכה לגבות דמי ניהול מהצבירה. כמעט תמיד נכון למזג — אנחנו עושים את זה מולן.
אין עלות. הסוכנות מקבלת עמלה מהקרן, וגם היא לרוב נמוכה מדמי הניהול שהיא חוסכת לכם.