ביטוח מנהלים
לבעלי שליטה ולשכירים.
פנסיה, כיסוי חיים ואובדן כושר עבודה — בפוליסה אחת שנבנתה סביב ההכנסה שלכם, לא סביב הטופס של המעסיק.
איך בונים
ביטוח מנהלים נכון.
אותם ארבעה שלבים של כל תיק אצלנו — מיושמים על התחום הזה. הדוגמה כאן היא תיק אמיתי־טיפוסי; המספרים להדגמה.
פוליסות מנהלים מכמה מעסיקים, כל אחת עם תנאים אחרים. מושכים מהמסלקה, מסדרים לפי שנה ומקדם.
מה השכר האמיתי (כולל בונוסים), האם אתם בעלי שליטה, מה יקרה למשפחה בלי ההכנסה, ומה ההוצאה הקבועה.
ריסק מוות בשלוש פוליסות שונות. א.כ.ע גם במנהלים וגם בפוליסה פרטית. משאירים את הטוב ביותר.
שומרים את המקדם המובטח של 2004, מרכזים הפקדות, מגדילים א.כ.ע ל־75% עם אכשרה של 3 חודשים.
תביעת אובדן כושר עבודה
היא מאבק. לא לבד.
חברות ביטוח דוחות ומקטינות תביעות א.כ.ע כשגרה. סוכנות גדולה מגיעה עם רופא תעסוקתי מטעמה, עם תיעוד מסודר ועם הבעלים ישירות מול מנהל התביעות.
איך אנחנו מנהלים תביעה ←שאלות על ביטוח מנהלים
ומה שלא כאן — בשיחה.
ביטוח מנהלים הוא חוזה עם חברת ביטוח, לרוב עם מקדם קצבה קבוע בפוליסות ישנות. קרן פנסיה זולה יותר אך ללא מקדם מובטח. לרוב נכון לשלב.
אם יש בה מקדם מובטח, בדרך כלל לא. אנחנו בונים סביבה, לא במקומה.
ההפקדות מוכרות לחברה, ויש גמישות בהגדרת השכר המבוטח. זה מקום שבו תכנון נכון שווה הרבה.